Berufs­unfähigkeits­versicherung

Ein Produkt der HUK-COBURG-Lebensversicherung AG - vermittelt von HUK24.

Berufsunfähigkeitsversicherung

Die Berufsunfähigkeitsversicherung ist ein Produkt der HUK-COBURG Lebensversicherung AG. Sie können diese Versicherung online auf HUK24.de abschließen. Ihr Versicherungsantrag wird dabei an die HUK-COBURG weitergeleitet. Bitte beachten Sie auch die Versicherungsbedingungen. 

  • Mit SEHR GUT bewertet durch Stiftung Warentest Finanztest (06/2024)
  • Digitaler Gesundheitscheck - anonym, einfach und unverbindlich
  • Extra günstig für Berufseinsteiger und junge Leute bis 30 Jahre

Leistungen der Berufs­unfähigkeits­versicherung

Laut Statistik können jährlich etwa 400.000 Menschen in Deutschland wegen eines Unfalls oder einer Krankheit ihren Beruf nicht mehr ausüben. Sorgen Sie deshalb jetzt schon vor.

Checkmark
Monatliche Rente

Schon ab 50% Berufsunfähigkeit

Monatliche Rente

Sie erhalten die volle Leistung ab 50 % Berufsunfähigkeit. Für die Dauer Ihrer Berufsunfähigkeit können Sie durch die voraussichtliche Überschussbeteiligung mit einer jährlich steigenden Rente rechnen.

Checkmark
Extra günstig für junge Leute

Und für Berufseinsteiger

Extra günstig für junge Leute

Unsere Start Police ermöglicht den preiswerten Einstieg in die notwendige Berufsunfähigkeitsversicherung bei vollem Versicherungsschutz. Je früher Sie abschließen, desto günstiger sind Ihre Beiträge.

Checkmark
Verzicht auf die abstrakte Verweisung

Wir leisten, wenn Sie Ihren aktuellen Beruf nicht ausüben können

Verzicht auf die abstrakte Verweisung

Wir verzichten auf die sogenannte abstrakte Verweisung - das heißt wir zahlen Ihnen die BU-Rente auch dann, wenn Sie theoretisch in der Lage wären, einen anderen Beruf auszuüben.

Dauerhaft günstig versichert

Hervorragende Absicherung muss nicht teuer sein: Dank der optimierten Onlineabwicklung Ihres Vertrags können wir Ihnen die Berufsunfähigkeitsversicherung der HUK24 zu einem unschlagbar niedrigen Preis anbieten. Überzeugen Sie sich selbst im Wettbewerbsvergleich.

Die günstige Berufsunfähigkeitsversicherung der HUK24 im Preisvergleich

So haben wir verglichen:

So haben wir verglichen:

Der Berechnung liegen folgende Merkmale zu Grunde:

  • Berufsunfähigkeitsversicherung Premium
  • Geburtsdatum: 01.01.1996 (Alter: 29)
  • Versicherungsbeginn: 01.02.2025
  • Berufliche Tätigkeit: angestellte/r Betriebswirt/in
  • Höchster Bildungsabschluss: Master
  • Abgeschlossene berufliche Ausbildung: keine Ausbildung
  • Bürotätigkeit: mehr als 75%
  • Keine Leitungsfunktion
  • Nichtraucher. Größe: 180 cm, Gewicht: 75 kg
  • Normal-Tarife, die jedem Kunden offenstehen
  • Start-Policen (reduzierte Anfangsbeiträge) und Premium-Produkte berücksichtigt
  • 1.000 € monatliche Berufsunfähigkeits-Rente bis zum 67. Lebensjahr
  • Monatlicher Beitrag im ersten Versicherungsjahr nach Verrechnung der Überschüsse: 14,60 €

Quelle Preisvergleich: Eigene Recherche auf MORGEN & MORGEN. Beiträge berechnet und dokumentiert am 11.02.2025.

Die Beiträge basieren auf folgenden Tarifen:

  • Baloise: BerufsunfähigkeitsVersicherung Start
  • Swiss Life: SBU Tarif 120 
  • Allianz: BU-StartPolice Komfort TBU12U                                   
  • HUK24: SBU Premium

Im Ernstfall können Sie sich auf uns verlassen

Wir helfen Ihnen schnell und unbürokratisch. Das bestätigt auch Stiftung Warentest.

BU Siegel
Schutzschild mit Hacken
Sicherheit und Qualität

Ihre Sicherheit ist uns beim Verwenden all unserer Services sehr wichtig

Stern
Treue Kunden

Über 3 Millionen Kunden schenken der HUK24 bereits ihr Vertrauen

Stern
Umfragen und Tests

Unsere Versicherungen erhalten Bestnoten in Umfragen und Tests von Instituten und Zeitschriften

Ihre Sicherheit beim Besuchen unserer Webseite ist für uns sehr wichtig. Deshalb lassen wir die Sicherheit und Qualität der Webseite von unabhängigen Institutionen prüfen. Ihre Daten werden verschlüsselt an uns übertragen.

Certified Senders Alliance-Zertifikat:

  • Aufnahme auf die Positivliste
  • Zentrale Pflege der Liste
  • Einheitlich hohes Qualitätsniveau durch standardisiertes Verfahren
  • Qualität durch Schnittstelle zwischen Massenversender und Internetprovider
  • Problemlose Zielerreichung erwünschter Mails von seriösen Absendern

HUK24: TÜV geprüft

  • Die Zertifizierungsstelle der TÜV Rheinland i-sec GmbH hat die HUK24 in folgenden Punkten geprüft und zertifiziert:
  • Vertraulichkeit und Integrität der verarbeiteten Informationen
  • Wirksame Umsetzung der Aussagen der Datenschutzerklärung
  • Wirksamer Schutz der personenbezogenen Daten gemäß Bundesdatenschutzgesetz
  • Wirksame Absicherung der von außen zugänglichen technischen Systeme gegen unbefugte Nutzung

Weitere Informationen und das Zertifikat des TÜV Rheinland

Stiftung Warentest Finanztest: Sehr Gut (Ausgabe 05/2024)
Unsere Berufsunfähigkeitsversicherung (Tarife Premium und Premium Plus) erhielt von Finanztest zum 14. Mal in Folge die Auszeichnung „SEHR GUT“.

Assekurata: Faire Leistungsregulierung (08/2022)
Das Expertenurteil des unabhängigen Verbraucherinstituts Assekurata bestätigt die faire Leistungsregulierung unserer Berufsunfähigkeitsversicherung.

Morgen und Morgen Ratingagentur: Bestnote 5 von 5 Sternen – (04/2024)
Die Ratingagentur Morgen und Morgen bewertete unsere Berufsunfähigkeitsversicherung (Tarife Premium und Premium Plus) zum 15. Mal in Folge mit der Höchstnote „FÜNF STERNE“.

WirtschaftsWoche: Leistungsstärkster Lebensversicherer (10/2023)
Die WirtschaftsWoche zeichnete die HUK-COBURG als einen der leistungsstärksten Lebensversicherer erneut mit 5 von 5 Sternen aus. Dies ist die Grundlage für stabile Beiträge.

Institut für Vorsorge und Finanzplanung: Sehr Gut (08/2023)
Im Test des Instituts für Vorsorge und Finanzplanung erhielt unsere Berufsunfähigkeitsversicherung (Tarife Premium und Premium Plus) die Gesamtnote "SEHR GUT“. Besonders gut schnitten wir dabei in der Kategorie „Preis-Leistung“ ab.

Leistungen der Berufs­unfähigkeits­versicherung

Leistungen Classic Premium Premium
Plus
Schutz beim Verlust Ihrer Arbeitskraft
Volle Leistungen schon ab 50 % Berufsunfähigkeit






Keine Pflicht andere Berufe auszuüben (Verzicht auf abstrakte Verweisung)
Prognosezeitraum

36 Monate

6 Monate

6 Monate

Leistung bei andauernder Berufsunfähigkeit

Ab 7. Monat

Ab 1. Tag

Ab 1. Tag

Verlängerungsoption
Neu: Berufsunfähigkeit als Folge von voller Erwerbsminderung



Besonders schnelle Hilfe bei Krebs/schweren Krankheiten


Notfallpaket Kind



Volle Leistungen schon ab 50 % Berufsunfähigkeit
Volle Leistungen schon ab 50 % Berufsunfähigkeit

Einfach und transparent: Bereits ab einem Berufsunfähigkeitsgrad von 50 % zahlen wir Ihnen die vereinbarte Rente in voller Höhe aus. Die Einschätzung dazu trifft Ihr Arzt. Beiträge müssen Sie dann nicht mehr zahlen.

Beispiel: Sie haben einen 8 Stunden-Job. Ihr Arzt sagt, dass Sie nur noch 4 Stunden arbeiten können. Hier ist der Berufsunfähigkeitsgrad genau bei 50 % und Sie bekommen die volle Rente.

Keine Pflicht andere Berufe auszuüben (Verzicht auf abstrakte Verweisung)
Keine Pflicht andere Berufe auszuüben (Verzicht auf abstrakte Verweisung)

Selbst wenn es Ihr Gesundheitszustand theoretisch zulässt in einem anderen Beruf zu arbeiten, leisten wir trotzdem. 

Prognosezeitraum
Prognosezeitraum

Wir leisten sofort, solange die bestehende Einschränkung die angegebene Prognosezeit erfüllt. Auch hier bewertet Ihr Arzt die Situation.

Leistung bei andauernder Berufsunfähigkeit
Leistung bei andauernder Berufsunfähigkeit

Fällt die Prognose zunächst geringer als 6 bzw. 36 Monate aus, leisten wir, sobald eine andauernde Berufsunfähigkeit über 6 Monate vorliegt.

Verlängerungsoption
Verlängerungsoption

Sie können Ihren Vertrag ohne erneute Gesundheitsprüfung verlängern, wenn der Gesetzgeber das Eintrittsalter für die gesetzliche Altersrente erhöht. Das gilt, wenn der Vertrag bis zum 67. Lebensjahr abgeschlossen ist. 

Neu: Berufsunfähigkeit als Folge von voller Erwerbsminderung
Neu: Berufsunfähigkeit als Folge von voller Erwerbsminderung

Einfacher Nachweis: Wenn Sie z. B. von der Deutschen Rentenversicherung aus medizinischen Gründen eine unbefristete volle Erwerbsminderungsrente erhalten, erkennen wir Ihre Berufsunfähigkeit ohne zusätzliche Prüfung an. Dies gilt in den letzten 15 Jahren vor Ablauf des Vertrags.

Besonders schnelle Hilfe bei Krebs/schweren Krankheiten
Besonders schnelle Hilfe bei Krebs/schweren Krankheiten

Krebs, Herzinfarkt, Schlaganfall oder Querschnittslähmung: Wer daran schwer erkrankt, braucht schnelle Hilfe.  Wir zahlen hierbei sofort für 18 Monate die vereinbarte Rente. Beiträge müssen Sie während dieser Zeit nicht zahlen.

Notfallpaket Kind
Notfallpaket Kind

Hat Ihr Kind einen schweren Unfall und liegt 2 Wochen im Krankenhaus oder bekommt es eine Krebserkrankung und muss z. B. mit einer Chemotherapie behandelt werden, dann unterstützen wir Sie finanziell. Wir zahlen Ihnen die vereinbarte Rente eines kompletten Jahres sofort aus (bis zu 12.000 €). Somit können Sie beruflich kürzer treten und sich um Ihr Kind kümmern.

Häufige Fragen rund um die Berufs­unfähigkeits­versicherung

Wer nach dem 1. Januar 1961 geboren wurde, erhält keine gesetzliche Berufsunfähigkeitsrente mehr. Stattdessen gibt es eine wesentlich geringere „Erwerbsminderungsrente“. Der Staat nimmt dabei keine Rücksicht auf Ihren beruflichen Status und Ihre Ausbildung. Die einzige Frage ist: Wie viele Stunden können Sie täglich arbeiten – in einer beliebigen Tätigkeit auf dem Arbeitsmarkt, auch mit deutlich geringerem Einkommen als zuvor.

  • Selbst die volle staatliche Erwerbsminderungsrente beträgt durchschnittlich nur rund ein Drittel des bisherigen Bruttoeinkommens.
  • Wer noch 3 bis 6 Stunden pro Tag arbeiten kann, erhält noch weniger.
  • Wer täglich noch 6 Stunden arbeiten kann, geht leer aus.

Diese Versorgungslücke können Sie mit einer Berufsunfähigkeitsversicherung schließen. Die BU-Rente erhalten Sie im Leistungsfall zusätzlich zu der Erwerbsminderungsrente.

Unsere Empfehlung: Sichern Sie mindestens 50 % Ihres Nettoeinkommens als private Rente bei Berufsunfähigkeit ab. Dieser Schutz der Berufsunfähigkeitsversicherung sollte Sie dauerhaft begleiten. Bis zu dem Tag, an dem Sie in den Ruhestand gehen möchten.

Die Berufsunfähigkeitsversicherung ist sinnvoll für alle, die auf ein laufendes Einkommen angewiesen sind:

  • Arbeitnehmer und Beamte, denn die gesetzliche Absicherung reicht bei Weitem nicht aus.
  • Selbstständige und Freiberufler, denn sie stehen meist ohne gesetzliche Versorgung da.
  • Schüler und Studenten, denn sie stehen ebenfalls ohne gesetzliche Versorgung da.
  • Azubis und Berufsanfänger

Tipp: Berufseinsteiger und junge Leute bis 30 können besonders günstig einsteigen. Unsere Start Police ermöglicht den preiswerten Einstieg in die notwendige Berufsunfähigkeitsversicherung. Sie zahlen in der Startphase besonders günstige Anfangsbeiträge und genießen von Anfang an den vollen Versicherungsschutz.

Vieles ist in einem langen Leben nicht vorherzusehen oder planbar. Aus diesem Grund können Sie unsere Berufsunfähigkeitsversicherung ganz individuell an Ihre Bedürfnisse anpassen!

  • Erhöhungsoption / Nachversicherungsgarantie: Sie können Ihren Versicherungsschutz ohne erneute Gesundheitsprüfung anpassen, z. B. bei Heirat, Geburt oder Adoption eines minderjährigen Kindes und bei Erwerb und Finanzierung einer selbstbewohnten Immobilie. Mehr Infos
  • Finanzielle Engpässe: Sie können Ihre Beitragszahlung reduzieren oder bei Arbeitslosigkeit stunden lassen.

Möchten Sie sich ausreichend absichern, sollte Ihre staatliche Erwerbsminderungsrente zusammen mit der abzuschließenden Berufsunfähigkeitsrente Ihr Nettoeinkommen erreichen.
Faustregel für gesetzlich Versicherte: Sichern Sie zwischen 50 und 80 % Ihres Nettoeinkommens durch eine monatliche Rente bei Berufsunfähigkeit ab.
Faustregel für Beamte: Eine zusätzliche Absicherung bei Berufsunfähigkeit in Höhe von 50 % der Netto-Dienstbezüge ist in den meisten Fällen ausreichend.
Auszubildende, Schüler und Hausfrauen/-männer können bei uns bis 1.000 Euro monatlich als Rente, Studenten bis 1.500 Euro monatlich als Rente erhalten.

Unsere Berufsunfähigkeitsversicherung ist auch sehr sinnvoll für Beamte. Wir leisten, wenn Sie durch Unfall oder Krankheit Ihren Dienst zu mindestens 50 % nicht mehr ausüben können. Wir verzichten darauf, Sie abstrakt zu verweisen. Das heißt wir leisten auch, wenn Sie z. B. mangels Planstelle nicht versetzt werden können.

Ihre HUK24 Vorteile

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Digital.

Erledigen Sie alle Versicherungsangelegenheiten in wenigen Minuten einfach online.

Digital.

Die HUK24 bietet ihren Kunden vom ersten Kontaktpunkt über den Vertragsabschluss bis hin zur Vertragsverwaltung und Schadenmeldung komplett digitale Prozesse, sodass Sie in einer ruhigen Minute alles bequem und ohne Stress von Zuhause aus erledigen können.

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Einfach.

Versicherungen abzuschließen sollte so einfach sein wie eine Pizza zu bestellen.

Einfach.

Wir achten bei allen Services stets auf eine einfach verständliche, transparente und benutzerfreundliche Handhabung.

Sparschwein
Günstiger.

Unsere niedrigen Preise ermöglichen wir durch Online-Verwaltung und generell effiziente, kostengünstige Prozesse.

Günstiger.

Und: Die günstigen Tarife der HUK24 gibt es nur bei HUK24 direkt. So werden teure Provisionen durch Vergleichsportale oder Makler vermieden. Diesen Preisvorteil geben wir an unsere Kunden weiter.