Premium Sparen 24

Unsere Kapitalanlageexperten verfolgen bei beiden Fonds grundsätzlich die gleiche Strategie. Sie orientieren sich an Referenzindizes, die die größten Unternehmen aus Industrienationen (z.B. USA, Deutschland, Japan) und aufstrebenden Märkten (z.B. China, Indien, Brasilien) abbilden.

Der Anlagefokus des HUK Welt Fonds liegt mit mehr als 8.000 Einzelpositionen auf einer besonders breiten Streuung. Er wurde bereits im Jahr 2001 erstmals aufgelegt und 2018 grundlegend überarbeitet.

Bei unserem HUK Welt Fonds Nachhaltigkeit werden dagegen einige Unternehmen herausgefiltert, damit Sie besonders ökologisch, fair und sozial Vermögen aufbauen können. Er wurde im Jahr 2022 mit dem Ziel aufgelegt, einen Beitrag zur Erreichung der Pariser Klimaziele (Begrenzung der Erderwärmung auf 2 °C) zu leisten.

Beide Fonds weisen dank des hauseigenen Managements mit 0,31 % bzw. 0,47 % besonders günstige Kosten im Vergleich zu anderen gemanagten Fonds auf (Durchschnitt: 1,5 %, Quelle: finanzen.net).

Darüber hinaus sind sie aufgrund ihrer Anlagestrategie nicht nur sicher, sondern auch renditestark. Betrachtet man die Wertentwicklung der Referenzindizes seit Auflage des HUK Welt Fonds, dann lag die jährliche Rendite bei monatlicher Anlage (Sparplanrendite) über einen Zeitraum von 20 Jahren zwischen 5,4 % und 8,9 %.

Weitere Informationen finden Sie hier:

• HUK Welt Fonds
• HUK Welt Fonds Nachhaltigkeit

Mit Premium Sparen 24 können Sie genauso digital und flexibel investieren wie bei Banken oder Brokern. Gleichzeitig profitieren Sie von zahlreichen Vorteilen, die Ihnen ein Fondssparplan nicht bieten kann:

• Gemanagter Fonds mit Kosten auf ETF-Niveau: Aufgrund unseres hauseigenen Fondsmanagements sparen Sie mit den HUK Welt Fonds so günstig wie mit einem ETF und auf Wunsch auch besonders nachhaltig. Darüber hinaus können unsere Kapitalanlageexperten auch kurzfristig auf Entwicklungen am Kapitalmarkt reagieren.
• Fondsanlage kosten- und steuerfrei umschichten: Bei einer Bank werden bei jeder Umschichtung Ihres Fondsguthabens 25 % Abgeltungssteuer auf die Erträge erhoben. Zusätzlich können weitere Gebühren wie Ausgabeaufschläge anfallen. Bei Premium Sparen 24 wechseln Sie jederzeit kosten- und steuerfrei.
• Keine Vorabpauschale: Seit 2024 werden Fonds wieder auf Basis der Wertsteigerung des Vorjahres besteuert, auch wenn noch gar keine Anteile verkauft und damit Gewinne realisiert wurden. Banken buchen den Betrag automatisch zum Jahresanfang ab. Beim Fondssparen mit einer Versicherung wird hingegen keine Vorabpauschale fällig.
• Steuervorteile bei der Auszahlung: Wer besonders lange spart, wird bei Premium Sparen 24 umso stärker gefördert. Bei allen Auszahlungen, die nach dem 62. Lebensjahr und nach 12 Jahren Spardauer erfolgen, sind nicht nur die üblichen 15 % der Erträge steuerfrei, sondern auch 50 % der restlichen Gewinne. Bei Banken gibt es diesen Vorteil nicht.
• Option der lebenslangen Rentenzahlung: Bei Premium Sparen 24 können Sie sich im Gegensatz zum Fondssparen bei einer Bank am Ende Ihrer Sparphase auch für eine lebenslange monatliche Rentenzahlung entscheiden. Diese wird nicht nur steuerlich besonders begünstigt, sondern sorgt durch das regelmäßige Einkommen auch für Planbarkeit im Ruhestand.
  

Im Servicebereich "Meine HUK24" können Sie Ihr Premium Sparen 24 jederzeit selbst anpassen:

• Monatliche Einzahlung ändern
• Zuzahlung vereinbaren
• Empfänger des Sparvermögens in Ihrem Todesfall ändern
• Guthaben sichern

Sie können sowohl die Aufteilung für zukünftige Einzahlungen ändern (Switch) als auch das bisherige Sparvermögen auf einen anderen Fonds umschichten (Shift) - und das jederzeit kosten- und steuerfrei.

Wenn Sie Ihren Fonds wechseln möchten, können Sie uns das ganz einfach über das Kontaktformular in Ihrem Servicebereich "Meine HUK24" mitteilen.

Sie können Premium Sparen 24 jederzeit pausieren und später weitersparen. Teilen Sie uns Ihren Wunsch ganz einfach über das Kontaktformular im Servicebereich "Meine HUK24“ mit.

Sie können jederzeit über den Servicebereich "Meine HUK24" auf Ihr Guthaben zugreifen. Ihre Auszahlung wird in der Regel in wenigen Tagen auf Ihr Konto überwiesen.

Zum Ende Ihrer Sparphase können Sie sich entscheiden, ob Sie Ihr Guthaben als Kapitalleistung oder als monatliche Rente (lebenslang oder über einen von Ihnen festgelegten Zeitraum) erhalten möchten. Auch eine Kombination der genannten Optionen ist möglich. Wir kommen dafür rechtzeitig auf Sie zu und beraten Sie zu Ihren Spar- oder Auszahlungsoptionen.

Ihre Fondsanteile sind im Sondervermögen der HUK-COBURG besonders geschützt. Dadurch ist sichergestellt, dass dieses Vermögen allein Ihnen zusteht. Dieser Schutz gilt in unbegrenzter Höhe.

Das ist ein wichtiger Unterschied zu Sparbuch, Tagesgeld- oder Girokonto. Die Einlagensicherung der Banken beträgt in diesen Fällen nur 100.000 €.

Sie können jederzeit auf Ihr Fondsguthaben zugreifen oder es kosten- und steuerfrei in Garantieguthaben umschichten.

Bei rückläufigen Kursen besteht auch das Risiko eines Kapitalverlustes, da Wertentwicklungen in der Vergangenheit keine Garantie für die Zukunft darstellen.

Unser Tipp: Bleiben Sie auch in turbulenten Zeiten entspannt.

Zahlreiche Krisen der Vergangenheit haben jedoch gezeigt, dass sich die Kurse auch nach größeren Rücksetzern in der Regel schnell wieder erholen und neue Höchststände nicht lange auf sich warten lassen. Es ist daher am sinnvollsten, gerade bei sinkenden Kursen weiter regelmäßig zu investieren. Damit erhalten Sie automatisch mehr Fondsanteile für den gleichen Sparbetrag und profitieren später umso mehr vom langfristigen Aufwärtstrend der Kapitalmärkte.

Rückt jedoch der gewünschte Auszahlungstermin näher, können Sie sich mit dem kostenlosen Ablaufmanagement vor Kurseinbrüchen auf der Zielgerade schützen. Wenden Sie sich dafür einfach über das Kontaktformular in Ihrem Servicebereich "Meine HUK24" an uns.

Sie können Ihr Fondsguthaben jederzeit teilweise oder komplett in Garantieguthaben umwandeln. Dafür reduzieren wir Ihre Fondsanteile in der gewünschten Höhe.

Ihr Garantieguthaben verzinsen wir mit dem aktuellen Garantiezins von 0,25 %, um die anfallenden Verwaltungskosten komplett auszugleichen.

Darüber hinaus erwirtschaften wir mit Ihrem Garantieguthaben Überschüsse, die wir wiederum für den Kauf von Fondsanteilen für Ihren Vermögensaufbau verwenden. Diese unverbindliche Überschussbeteiligung liegt aktuell bei 1,55 %.

Nach der Guthabensicherung profitieren Sie also von einer Gesamtverzinsung von 1,8 % inklusive steigender Fondsanteile.

Bitte beachten Sie, dass Garantieguthaben nachträglich nicht mehr in Fondsguthaben umgewandelt werden kann. Die meisten unserer Kunden nutzen diese Option daher erst zum Ende der Spardauer, um so lange wie möglich von der Wertentwicklung der Fondsanteile zu profitieren.

Im Todesfall zahlen wir das vorhandene Guthaben in voller Höhe an die von Ihnen genannten Hinterbliebenen aus. Wer das Guthaben erhalten soll, können Sie zu Beginn festlegen und auf Wunsch auch im Nachgang über den Servicebereich "Meine HUK24" ändern.

Ein ETF bildet die Wertentwicklung eines Index ab und folgt daher einer fest vorgegebenen Anlagestrategie, bei der kein Fondsmanager benötigt wird. Dadurch sind ETFs besonders günstig, können aber nicht so schnell auf kurzfristig eintretende Marktentwicklungen reagieren wie gemanagte Fonds. Dafür sind diese in der Regel mit höheren Kosten verbunden.

Mit unseren HUK Welt Fonds kombinieren Sie die Vorteile aus beiden Welten. Da wir bei der Kapitalanlage auf hauseigene Experten zurückgreifen, sparen Sie so günstig wie mit einem ETF. Gleichzeitig können unsere Fondsmanager die Anlagestrategie bei Bedarf anpassen, um Ihr Vermögen bestmöglich zu verwalten.

Sie profitieren von den gewohnt günstigen Konditionen der HUK24. Wir verzichten daher auf Depotgebühren, Ausgabeaufschläge oder sonstige Kosten auf den Sparbetrag. Anpassungen führen wir für Sie jederzeit kostenlos durch. Die Gesamtkosten setzen sich lediglich aus geringen Fonds- und Verwaltungskosten zusammen.

Die Fondskosten sind abhängig von der gewählten Fondsaufteilung und liegen daher zwischen 0,31 % und 0,47 % pro Jahr. Die Verwaltungskosten des Fondsvermögens betragen pro Jahr 0,91 %. Abhängig von der Spardauer können sich die Verwaltungskosten durch Überschüsse auf bis zu 0,21 % pro Jahr reduzieren.

Bei den Hochrechnungen zu Ihrem Sparverlauf berücksichtigen wir alle anfallenden Kosten.

Beispiel: Für einen 25-jährigen Kunden mit einer Spardauer bis 70 und einer Anlage in den HUK Welt Fonds liegen die Gesamtkosten bei nur 0,79 % pro Jahr.

Ihre individuellen Kosten entnehmen Sie den Unterlagen, die Sie vor Abschluss von Premium Sparen 24 herunterladen können.

Premium Sparen 24 bietet Ihnen umfangreiche Steuervorteile:

• Während der Sparphase sind Fondswechsel steuerfrei, damit Sie flexibel und effektiv Vermögen aufbauen können.
• Bei Auszahlungen sind zusätzlich zu Ihren Sparbeiträgen auch 15 % des Wertzuwachses steuerfrei. Auf die übrigen Gewinne fällt Abgeltungssteuer in Höhe von 25 % an - aber nur, falls Ihr Freibetrag für Kapitalerträge bereits aufgebraucht ist.
• Wer besonders lange spart, wird umso stärker gefördert: Bei allen Auszahlungen, die nach dem 62. Lebensjahr und 12 Jahren Spardauer erfolgen, sind neben den pauschalen 15 % noch einmal 50 % der übrigen Gewinne steuerfrei.
• Entscheiden Sie sich zum Ende der Sparphase für eine lebenslange monatliche Rentenzahlung, profitieren Sie von der Ertragsanteilbesteuerung. Diese legt abhängig von Ihrem Alter fest, zu welchem Anteil Ihre Auszahlungen steuerfrei sind. Mit 70 wären das beispielsweise 85 %. Nur die restlichen 15 % wären dann mit dem persönlichen Steuersatz zu versteuern.

Bei einem Fondswechsel oder der Guthabensicherung fallen bei Premium Sparen 24 keine Steuern an. Somit ist hierfür auch kein Freistellungsauftrag erforderlich.

Möchten Sie jedoch Guthaben auszahlen, können Steuern anfallen, wenn die entsprechenden Freigrenzen überschritten werden. Aktuell kann jeder Sparer pro Jahr 1.000 € an Kapitalerträgen freistellen (Ehegatten bei Zusammenveranlagung: 2.000 €).

Um die Freibeträge in Anspruch zu nehmen, können Sie einen Freistellungsauftrag stellen. Wenden Sie sich dafür einfach über das Kontaktformular in Ihrem Servicebereich "Meine HUK24" an uns.