Unfallversicherung

Der Invaliditätsgrad drückt die dauerhafte körperliche oder geistige Beeinträchtigung in Prozent aus — abhängig von den Körperteilen die betroffen sind.

Was heißt "dauerhaft beeinträchtigt"?

Eine dauerhafte Beeinträchtigung besteht, wenn der Zustand voraussichtlich länger als drei Jahre bestehen wird und eine Änderung des Zustands nicht erwartet werden kann.

Wie wird der Invaliditätsgrad bestimmt?

Festgelegt wird der Invaliditätsgrad anhand der sogenannten Gliedertaxe – diese zeigt, welcher Invaliditätsgrad bei Verlust eines Organs oder vollständiger Funktionsunfähigkeit gilt. 

Ist ein betroffenes Körperorgan nicht in der Gliedertaxe aufgelistet, wird geprüft, wie stark die Leistungsfähigkeit des Körpers durch die Verletzung insgesamt eingeschränkt ist. 

Wichtig ist auch, ob das Körperteil beziehungsweise Organ vollständig oder nur teilweise funktionsunfähig ist und ob es schon vorher dauerhaft beeinträchtigt war (Vorinvalidität). Beispiel: Durch einen Verkehrsunfall wird Ihr rechter Arm verletzt. Bei einem vollständigen Funktionsverlust gilt ein Invaliditätsgrad von 70 %. Wenn die Verletzung nur zu einem dauerhaften Verlust von 10 % der Funktion führt, gilt ein Invaliditätsgrad von 7 % - einem Zehntel des vollen Invaliditätsgrades.

Wer stellt den Invaliditätsgrad fest?

Die Feststellung des Invaliditätsgrades übernimmt in der Regel ein unabhängiger medizinischer Gutachter. Diesen beauftragen wir für Sie und übernehmen auch die Kosten für die Begutachtung.

Warum empfehlen wir eine Dynamik von 3 %?

Sie gleichen so langfristig die steigenden Lebenshaltungskosten durch Inflation aus.

Kann ich auch eine andere Höhe bei der Dynamik wählen?

Ja, bei der Höhe haben Sie freie Wahl. Diese können Sie zwischen 1 bis 10 Prozent festlegen und jederzeit ändern.

Was passiert mit meinem Beitrag?

Aufgrund der Dynamik passen wir jedes Jahr die Versicherungssumme an – dementsprechend auch Ihren Beitrag. Die Information zum neuen Beitrag erhalten Sie mit der Beitragsrechnung.

Kann ich der Anpassung auch widersprechen?

Ja, innerhalb von sechs Wochen ab Erhalt der Beitragsrechnung – schriftlich an uns. Der Widerspruch gilt dann nur einmalig für das laufende Kalenderjahr.

Ich wünsche keine Dynamik mehr. Kann ich diese ausschließen?

Sie können die Dynamik jederzeit aus dem Vertag ausschließen. 

Wenn Sie Ihre Unfallversicherung mit Progression vereinbaren, erhöht sich die Summe der Auszahlung überproportional ab einer Invalidität von 26 %.

Ein Beispiel: Nach einem Unfall sind Sie zu 100 % invalide. Sie haben eine Versicherungssumme von 100.000 Euro vereinbart.

• Wenn Sie keine Progression vereinbart haben, zahlen wir Ihnen 100.000 Euro aus.
• Bei einer Progression von 225 % zahlen wir Ihnen 225.000 Euro aus.
• Bei einer Progression von 500 % zahlen wir Ihnen 500.000 Euro aus. 
• Bei einer Progression von 1.000 % zahlen wir Ihnen 1.000.000 Euro aus.

In unseren Versicherungsbedingungen finden Sie detaillierte Tabellen zur Auszahlung bei den verschiedenen Progressionsstufen und Invaliditätsgraden.

Bei manchen Unfällen ist sofortige Hilfe wichtig. Wir zahlen eine Sofortleistung in Höhe von 20 % der Versicherungssumme (mindestens 10.000 €, maximal 20.000 €) bei:

• Vollständiger Erblindung/Verlust eines Auges
• Amputation einer Hand oder eines Fußes
• Querschnittslähmung
• Verbrennungen 2. oder 3. Grades von mindestens 30 % der Körperoberfläche
• Schädel-Hirn-Trauma 2. oder 3. Grades

Wenn die versicherte Person unfallbedingt innerhalb von drei Tagen nach dem Unfall stirbt, entfällt der Anspruch auf die Sofortleistung.

Falls nach einem Unfall kosmetische Operationen notwendig werden, übernehmen wir im Classic-Tarif die Kosten der Operation bis 50.000 Euro.

Wir zahlen aber nur, soweit kein anderer Versicherer leistet. 

Mehrleistungen der Unfallversicherung

Die Unfallversicherung enthält weiteren Zusatzschutz – ohne Zusatzbeitrag.

Wir leisten beispielsweise auch

• bei Unfällen durch Schlaganfall oder Herzinfarkt
• bei Gesundheitsschäden durch Tauchen
• bei Vergiftungen und Verätzungen zum Beispiel durch Gase oder Nahrungsmittel (außer Alkoholvergiftungen ab 14 Jahren) 
• bei bestimmten Infektionen zum Beispiel durch Zeckenbiss oder Insektenstich
• wenn Sie sich Muskeln, Sehnen oder Bänder an Gliedmaßen oder Wirbelsäule durch eine erhöhte Kraftanstrengung zerren oder zerreißen
• bei Gesundheitsheitsschäden durch Schutzimpfungen
• bei Kopfverletzung trotz Schutzhelm in Höhe von 500 €
• bei Reha-Leistung (2.500 €) und Kur-Beihilfe (1.000 €)

Den vollständigen Leistungsumfang finden Sie in den Versicherungsbedingungen.

Warum ist das Krankenhaus-Tagegeld sinnvoll?

Es gibt viele Gründe, warum ein Tagegeld für Krankenhausaufenthalte sinnvoll ist. Sie können damit beispielsweise die für gesetzlich Krankenversicherte vorgeschriebene Zuzahlung ausgleichen. Auch die Kosten für Telefon- und Fernsehnutzung oder die Zuzahlung für Ein- und Zweibettzimmer lässt sich mit dem Tagegeld abdecken.

Weitere Informationen

Das Krankenhaus-Tagegeld erhalten Sie bis zu drei Jahre lang – für jeden Kalendertag, den Sie aufgrund eines Unfalls im Krankenhaus verbringen. Nach Ihrem Krankenhausaufenthalt erhalten Sie zudem das Krankenhaus-Tagegeld PLUS für die gleiche Anzahl der Tage, die Sie zuvor im Krankenhaus waren – längstens bis zu 18 Monaten.

Wir verdoppeln das Krankenhaus-Tagegeld, wenn der Unfall im Ausland passiert ist und Sie unmittelbar vollstationär behandelt wurden – für bis zu sechs Wochen. Wir verdoppeln auch, wenn Sie sich nach einem Unfall im Koma befinden. Dabei unterscheiden wir nicht zwischen natürlichem oder künstlichem Koma. Wir zahlen – für bis zu drei Monate.

Treffen beide Situationen ein, nehmen wir nur eine Verdoppelung vor. Das Krankenhaustagegeld PLUS verdoppeln wir nicht. Bei einer ambulanten Operation in Folge eines Unfalls erhalten Sie sogar das dreifache Krankenhaus-Tagegeld.

Den Tagessatz können Sie bis zu 60 Euro frei wählen. Eine Änderung ist jederzeit möglich – ebenso wie der Ausschluss.

Was leistet der Unfall-Schutzbrief?

Hilfsleistungen

• Menüservice, Wohnungsreinigung, Wäscheservice, Erledigung von Einkäufen und Besorgungen
• Begleitung zu Arzt-, Therapie-, Krankengymnastik und Behördengängen
• Betreuung und Versorgung Ihrer Kinder
• Unterbringung von Haustieren
• Tag- und Nachtwache: Beaufsichtigung bis zu 48 Stunden, beispielsweise nach einer Operation.
• Vermittlung von Pflegehilfsmitteln wie zum Beispiel einem Rollstuhl oder einer Gehhilfe
• Medikamentenanlieferung
• Bereitstellung einer Hausnotrufanlage, über die eine Rufzentrale 24 Stunden am Tag erreichbar ist
• Vorschlag eines Hausmeisterdienstes zum Beispiel für Gartenpflege oder Räum- und Streudienste

Diese Leistungen werden bis zu 9 Monate – ab Unfalltag – erbracht.

Pflegeleistungen

• Grundpflege wie Körperpflege, An- und Auskleiden, Hilfe bei der Nahrungsaufnahme
• Informationen zur gesetzlichen Pflegeversicherung sowie Beratung bei der Anschaffung notwendiger Hilfsmittel
• Pflegeschulung für Angehörige

Diese Leistungen werden bis zu 9 Monate – ab Unfalltag – erbracht.

Beratungsleistungen

• Medizinische Beratung zu Diagnostik, Akut-Behandlung und Anschluss-Therapien
• Reha-Beratung
• Pflege-Beratung
• Beratung über Hilfsmittelversorgung

Im Todesfall erhalten die Hinterbliebenen die vereinbarte Kapitalleistung. Voraussetzung ist, dass der Versicherte innerhalb eines Jahres an den Unfallfolgen verstorben ist. 

Wird ein Kind des Versicherten durch den Unfall zur Vollwaise, zahlen wir die doppelte Todesfall-Leistung aus.